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金融业务要以服务实体经济作为主轴

发布时间:2019-06-16 17:48 来源:未知 编辑:admin

  2018年是国资国企改革的深化之年,也是改革促进国企发展质量提升之年。本年的政府工作报告对国有企业改革的总体思路是:推进国资国企改革,走在高质量发展前列。这也意味着国资国企改革迈入了高质量发展的新阶段。

  福建省投资开发集团有限责任公司(以下简称“福建投资集团”)坚持把握大局大势,聚焦主业,提升价值,“十三五”取得良好开局。2017年末资产总额1192.47亿元,全年净利润累计22.15亿元,其中,集团所属金融板块业务(含金融企业股权投资收益、经营管理收入和资本运作效益)作出了重要贡献。

  经济发展需要“金融先行”。推动经济转向高质量发展,需要金融业将服务实体经济作为发展的出发点和落脚点,在效率、质量和动力三个层面加速变革。

  金融是国之重器,是国民经济的命脉。福建投资集团金融板块业务呈现出如下特点:

  一是资产总量壮大,收益贡献攀升。2015年至2017年福建投资集团资产总额分别为1008.42亿元,1123.87亿元,1192.47亿元。其中,金融及金融服务业比重分别为32%,33%,30%。三年来对金融板块业务对集团收益的贡献分别约为18亿元,20亿元和24亿元。

  二是业务类丰富,掌握牌照齐全。业务范围涵盖了银行、证券、保险、信托、股权投资基金、资产管理、融资担保、再担保、小额贷款、典当、融资租赁等金融和金融服务业。已基本形成以银行、保险、证券、产业股权(创业)、投资基金、资产管理和其他类金融业务为6个“抓手”、产融结合,以融助产为2个“联动”的业务格局。

  三是企业平稳发展,金控雏形初现。参股银行业绩优良。厦门国际银行资产总额突破7000亿元,位列全国城商行前列;收购香港集友银行成为全国唯一在港澳均有分支银行机构的城商行,有望成为福建省离岸金融桥头堡。保险实现区域破题。发起设立的海峡金桥财产保险股份有限公司于2016年11月8日正式开业成立,实现了福建本土保险公司的“零突破”;业务发展呈现“公司开业、机构铺设、业务发展”多点开花,齐头并进的良好态势。证券公司筹设工作有条不紊。积极发起设立闽台合资证券公司。参股的华福证券、兴业证券发展迅速,是福建省资本市场建设的排头兵。地方产业基金正独具品牌。设立的福建省产业股权投资基金搭建的母子基金两级放大、风险隔离的架构体系,充分体现了福建特色和创新理念,得到了国家有关部门的认可和社会机构的积极响应。下属的福建华兴新兴创业投资有限公司和员工参股的福建省创新创业投资管理有限公司打造我省独有的国有机制下市场化运作的“股权投资+资产管理”的全产业链财富管理平台,成功扶持了冠福家用、福晶科技、龙马环卫、华电福新、中闽能源、未名医药、星云股份、福昕科技、南方制药、赛特传媒、智恒科技等项目公司在境内外资本市场上市。资产管理成效斐然。发起设立的福建省闽投资产管理有限公司是省级从事批量金融不良资产收购、处置的地方性金融资产管理公司,为银行资产清淤清堵、地区经济更新血液保驾护航。类金融聚焦服务中小微企业。全资子公司福建省华兴集团有限责任公司下属有5家典当公司,10家小贷公司,1家融资担保公司,2家融资租赁公司以及三明金控公司。全资子公司福建省中小企业信用再担保有限责任公司推动了金融机构增加对中小企业的信贷投放,有效缓解了我省中小企业融资难问题。福建省农业信贷担保有限公司重点为从事粮食生产和农业适度规模经营的新型主体提供丰富的融资担保产品和优质服务,促进粮食生产稳定和现代农业发展。

  存在的主要问题之一,是金融产业链尚未形成,整体效益难以发挥。福建投资集团金融板块业务在发展和运营中存在“弱、小、散”等突出问题。具体表现在:在出资端,集团实质控股的金融企业少,参股企业多;如在投资的银行、证券、保险、信托等金融机构中均处于参股地位,在股东大会、董事会享有的表决权不足以形成控制力,较少向关键管理层派驻人员,股权控制力有待提升。同时,地方中小金融机构与大型金融机构相比,从治理结构、资产规模、经营管理水平、经营效益、人才、IT、品牌等各方面,都处于竞争中的相对弱势地位。在市场端,金融要素市场资源配置能力较弱,客户、平台、资产等资源未形成闭环生态,金融协同作用尚无法发挥,金融板块整体效益受到很大影响和制约。

  问题之二,管控模式过于集中,公司治理体系有待健全。福建投资集团管理的金融及金融服务业资产涉及十几个细分行业,管理跨度大、决策能力要求高。进一步实施“走出去”战略后,还将面临国内国际更广阔市场更多的不确定因素及更大的挑战。

  在当前的国资监管框架下,企业董事会的用人权、选聘权、业绩考核和薪酬管理权还没有完全到位,削弱了董事会的独立性和决策能力。而随着金融板块规模体量快速壮大,对其集中管控的弊端也逐渐显现:一是决策流程长、环节多,不利于应对快速变化的市场环境。二是弱化了各业务单位的市场主体意识,独立作出判断和承担决策风险的能力有待增强。三是总部的管理任务繁重,不利于优化职能、聚焦企业战略和价值管理。

  问题之三,金融业自身发展与支持实体经济不相协调,金融风险隐患依然存在。金融业“脱实向虚”现象还明显存在,金融资本在金融体系内部自我循环。在实体经济层面,资金从金融体系流向实体经济的中间环节增多,资金在金融体系内流转套利,资金流通链条被拉长,实体经济融资成本抬升,中小微企业融资难,融资贵,制约企业高质量发展。在金融层面,金融杠杆和流动性风险还比较高,金融杠杆结构性失衡,期限错配风险,流动性风险高等问题存在。对实体经济和金融体系都形成风险隐患。

  问题之四,人才支撑作用不足,培养和激励机制有待完善。金融行业的高度专业性要求集团具有系统化的人才培养和长效补充能力。当前集团金融人才,尤其是具有较强研究能力和资本运作能力的人才匮乏,制约金融板块业务进一步发展。目前竞争性领域的国企薪酬达不到市场化水平,直接影响了企业对优秀人才的吸引力。

  面对这些问题,省投资集团知道,金融防控风险是根本。当前,我国宏观经济调控的总基调是稳中求进,高质量发展已是发展根本要求。深化供给侧结构性改革、深化金融体系改革、加快生态文明体制改革和加快建设房地产基础性制度和长效机制四个领域成为经济领域深化改革的突破口,也是坚持稳中求进总基调的坚实支撑。深化金融体质改革的根本是要防控金融风险,更好地服务于实体经济和供给侧结构性改革。加强金融监管协调、加快金融法治建设和完善金融市场体系是深化金融体制改革的三个重要支撑,也是集团金融板块发展始终必须坚持和把握的重要原则和工作重点。

  金融业扩大开放是大势。2018年4月,国家主席习在亚洲博鳌论坛2018年年会上宣布,中国决定在扩大开放方面采取一系列新的重大举措。其中第一条即为大幅度放宽市场准入,确保放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施落地,同时加大开放力度,加快保险行业开放进程,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域。随后,央行行长易纲公布了进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表。

  省委、省政府历来高度重视发挥集团在我省经济社会发展中的重要作用。2017年3月省国资委确定集团为我省国有资本投资公司试点。其中在完善国有资本投资公司和运营公司治理和运营模式一点中提到“在保障国有资产安全和保值增值的基础上赋予试点企业最大限度的经营自主权,进一步提高国有资本效率、增强企业活力。”在金融业扩大开放的大势下,集团如何审时夺势,抓住机遇,加快发展已是当务之急。

  金融业实现高质量发展有目标。一是实现集团金融业务发展的可持续性、稳定性和协调性;二是提升金融投资企业的综合竞争力;三是企业发展以企业效益与社会效益、企业能力与政府需要寻求平衡,实现经济效益和社会效益的双丰收。

  首先,加快组建金融控股集团,地方金控的优势主要有:第一,控股区域内优秀金融企业,未来能够逐步建立本地化的金融产业链。第二,控制地方优质的资产端,在政商关系的扶持下具有资产端业务开发和议价能力。第三,拥有地方垄断性的、排他性的金融交易平台,可以有效对接客户端和资产端。地方金控平台具备成功构建区域性“客户-平台-资产”闭环生态的潜力,未来发展前景可期。

  地方政府是建立地方金控平台的主要推手。整合金控平台可以提升国有金融资产的规模集聚效应和资源利用率,提高区域金融业竞争力,更好地服务于本地企业融资和地区经济发展。在地方国企改革和明确股份制改造背景下,建立地方金控能够加大国有企业改制上市的力度,通过IPO、定增或优质资产注入的方式提高国有资产证券化水平。因此,加快金融控股集团组建是福建投资集团金融业高质量发展的战略选择。

  其次,加快推动厦门国际银行在A股上市,提升资产证券化水平厦门国际银行2017年度为集团贡献投资收益12亿元。该行近年业务成长迅速,具有国际化经营特色,良好的成长潜力和风险控制能力。A股上市条件已具备。

  该行在香港拥有附属机构——厦门国际投资公司和集友银行有限公司,在澳门拥有澳门国际银行,是国内唯一拥有港澳附属机构的城商行。该行实行细分市场深度开发、差异化经营的策略,在本外币互补、离在岸结合、境内外联动、国际结算、金融方案设计等方面形成了竞争优势,树立了创新服务、个性化服务的企业形象。30年的发展,该行培养了一批具有国际视野、国际市场开拓能力的人才,确立了在“一带一路”战略和人民币国际化历史机遇中的先发优势。

  未来,厦门国际银行在A股上市,将有利于壮大福建省省属金融资产,再造一个兴业银行,有利于推动区域性金融改革发展,维护地区金融经济稳定,有利于福建省发挥区位和政策优势,加强与港澳地区、“一带一路”沿线国家和地区的金融交流合作,提升福建省经济金融整体实力。

  再者,推动金融业的质量变革。一是有效提升金融风险管控能力,主动防范和化解金融风险隐患。国内经济“三期叠加”的考验、金融产品创新的丰富和金融科技手段的运用,使金融风险更趋隐蔽性、复杂性和传染性。金融机构需要自身提升风险防控能力,做好重点领域风险防范和处置,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。二是努力提升金融业资产质量。尽管当前经济增速放缓,企业去杠杆力度加大,但随着国内消费升级和居民部门杠杆的增加,通过优化资产结构和资产布局,为金融资产质量的提升带来了空间。金融机构的资产质量有顺周期特点。三是按照今年的中央经济工作会议关于“必须加快形成推动高质量发展的指标体系、政策体系、标准体系、统计体系、绩效评价、政绩考核”的要求,打造金融业的资产标准体系。

  此外,加快合资证券公司筹设,主动适应开放与竞争。开放的金融市场是构建现代金融体系的题中之义,金融改革开放可以增强金融机构的市场竞争力,竞争力的提升又有助于金融市场的风险防范。

  福建投资集团要加快推动与台湾知名券商合资设立全牌照证券公司,借助福建自贸区特殊优势,突出对台特色,打通A股与T股市场对接通道,推动闽台两地企业相互异地上市,开展QDII、QFII合作业务。此举将优化合资证券公司的公司治理,提高其风险管理和风险承受能力;同时促进其不断改善服务,提升竞争力,从而更好地服务集团发展和海西建设。

  同时,加快法人治理结构建设,健全考核激励机制。一是在本轮试点改革过程中,积极争取省国资委建立分类授权机制,即对管理运行规范、内控机制健全、生产经营稳健的企业,逐步授予董事会在业绩考核、薪酬管理和高级管理人员选聘等重大事项的权限,健全董事会职能,进一步增强企业经营活力。二是建议根据企业自身发展需要,合理确定拟市场化选聘的层级、岗位及比例,按照董事会选择、契约化管理的基本思路,有步骤的开展经理人选聘工作。三是积极探索期股期权、增量奖股、分红权等长效激励机制,解决激励机制不完善的问题。如对旗下上市企业,探索员工或核心骨干股权激励计划;对下属高新技术企业,探索实行股权和分红激励;对承担战略性新兴产业项目的下属单位,探索市场化项目收益提成奖励;对国有创投企业,鼓励采用项目团队跟投机制。此外,对市场化程度高、经营业绩良好、内控管理规范、外部监管到位的二级子企业,以做实董事会作为授权改革的重要保障,有步骤地下放各项管控权限,让听得见炮声的人来决策,以增强企业市场主体地位,实现产业经营下沉,价值管理上移。(傅 林)

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